Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах. Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры. Расскажу об основных причинах отказа.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
- Сбербанк. Требуется справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или по форме госучереждения, у которого ограничения на предоставление этих справок. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то справка о доходах не требуется. Учитываются доходы от работы по совместительству.
- ВТБ 24.Рассматривают справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Могут учесть и основное место работы и совмещение.
- Газпромбанк. Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование требуется справка по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев. Учитывается совместительство, в зависимости от обстоятельств принимаемся справка по форме банка (форма есть на сайте).
- Россельхозбанк. Есть возможность предоставить сведения о доходах справкой по форме банка (бланк прилагается на сайте) за последние 6 месяцев.
- ФК Открытие. Если подтверждать свои доходы справкой по форме банка или другими документами (не 2-НДФЛ), то к процентной ставке по кредиту добавляется от 0,25 до 1%, в зависимости от ситуации.
Для того чтобы получить ипотеку в 3 000 000 рублей, например, в ВТБ24, необходимо получать зарплату не менее 48 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос за жилье должен составлять не менее 1 140 000 тысяч. Предполагается, что при ставке в 9,75% и сроке кредита в 20 лет, ежемесячный платеж составит не менее 29 025 рублей.
Что нужно чтобы взять ипотеку в 2024 году? Документы для оформления и условия
Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:
Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Итак, некоторые банки могут учесть следующие виды получения доходов.
Необходимый ежемесячный доход для потенциального заемщика по ипотечному займу представляет собой удовлетворительную для банков сумму доходов, позволяющую погашать основной долг по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами.
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
- Суммы, указанные в справке 2НДФЛ. Именно они являются официальными и с них уплачивается налог. По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.
- Доход по справке по форме банка. Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
- Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит. А вот пенсионеры, которые вышли по заслуге лет или на льготную пенсию (военные) вполне могут указать пенсию, как официальный стабильный источник дохода.
В некоторые банки с такой зарплатой обращаться даже не стоит, поскольку у них предусмотрен низший барьер зарплаты заёмщика (например, в ВТБ24 – минимальная зарплата заемщика составляет 34 000 рублей). При базовой процентной ставке в 10,5% и сроке кредитования в 30 лет можно рассчитывать на 1 750 000 рублей.
Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит
Интересно! В наше время очень много состоятельных граждан обращаются в банк за ипотекой не имея существенных официальных доходов, но в своем распоряжении имеющих большой неофициальный доход, дорогостоящую недвижимость и другие активы. В таких случаях банк часто одобряет заявку на ипотеку.
Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Россельхозбанк предоставляет процентную ставку на уровне 9,5 процентов.
Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.
С каким доходом можно взять ипотеку
- Еще одним подспорьем может являться договор аренды, который заключает заемщик с арендатором, то есть выступает арендодателем. Естественно, такой договор должен быть зарегистрирован в органе юстиции.
- Если получатель кредита ведет предпринимательскую деятельность, то данные доходы следует также открыть перед банком. Суммируются все варианты, даже если проситель ипотеки работает по совместительству на нескольких работах.
Риск-ориентированный поход заключается в том, что банки не рискуют накладывать на доходную часть обременение более чем в 40%. При таком расчете в свободном доступе у заемщика остается 60% зарплаты. Финансовые структуры, придерживающиеся такого подхода не готовы выдавать большие суммы кредитов или кредитовать на длительный или максимальный срок.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке
Сбербанк предъявляет дополнительные условия, обязательные для исполнения. К таким условиям относят независимую оценку жилой площади, если речь идет об ипотеке на вторичное жилье. Услуги оценщика полностью ложатся на плечи заемщика. Специалист определяет рыночную стоимость жилья и делает предварительный прогноз о ее стоимости через некоторое количество лет.
Для этого выполним простую операцию из предыдущего примера. Периодом стажа считается срок действия трудового договора.
Подход | Доход | Процентная ставка | Срок кредита | Лимит ипотеки | Ежемесячная выплата |
Риск-ориентированный | 25000 | 11% | 180 мес. (15 лет) | 879 819,37 | 10 000 |
Стабильный | 1 099 774,21 | 12 500 | |||
Оптимальный | 1 319 729,06 | 15 000 |
Минимальная зарплата для получения кредита гражданам РФ
Условия банков
- На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
- Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).
Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Какие доходы заемщиков учитываются
Интересно! В наше время очень много состоятельных граждан обращаются в банк за ипотекой не имея существенных официальных доходов, но в своем распоряжении имеющих большой неофициальный доход, дорогостоящую недвижимость и другие активы. В таких случаях банк часто одобряет заявку на ипотеку.
Примеры расчета на основе ипотечного калькулятора Сбербанка. Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;.
Влияние дохода на размер ипотеки.
Содержание статьи:
- 1 При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
- 2 Что нужно чтобы взять ипотеку в 2024 году? Документы для оформления и условия
- 3 Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
- 4 Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит
- 5 С каким доходом можно взять ипотеку
- 6 Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке
- 7 Минимальная зарплата для получения кредита гражданам РФ
- 8 Условия банков
- 9 Какие доходы заемщиков учитываются
- 10 Влияние дохода на размер ипотеки.
Отстоять ваши права → Обращение в банк → Налоговая служба → Получение документов → Необходимые данные → Как выставить счета → Нормативная база → Ведем учет→ Законы и право